现在的保险公司层出不穷，保险从业人员也是遍布满大街。为何呢？因为现在人们生活水平提高了，风险意识也越发提升，保险这个行业也就如雨后春笋般发展起来，随之而产生的保险产品也千奇百样。但不管怎样的保险产品，无外乎保险返还型和消费型。于是，很多人选择了返还型。这样以来，保险公司又拿什么来赚钱呢？今天财富外汇网就带大家去看看这个保险的类型，到底是承保人得利还是保险公司得利？

  　要想弄清楚这个问题，我们首先来说说保险这个行业性质。

保险的核心功能在于保障，在风险到来的时候，以减少风险对我们自身、对我们家庭造成的经济影响。我们每个人在想要不要买保险的时候，都要先了解这一点。返还型保险这种有实质保障，满期没有发生意外或者重疾还能把保费退回来的保险，看起来真的很划算。真要算起来，返还型保险的性价比非但不划算，还有那么点糟糕！

这类保险保费较之消费型贵

　　要知道，返还型保险一般由两份保险组成。比如我们常见的返还型重疾险，就是由一份两全险附加上一份重疾险所构成，所以在保费支出上会比买消费型的保险贵。因为我们买返还型保险所花的，是两份保险的钱。所以通常情况下，返还型保险的价格是消费型保险的1.5倍，甚至是3倍。

收益低是其另一个特点

　　我们说如果我们买了返还型保险，如果到期而且自己没出事，保险公司可以返还多出原来保费的钱给我们，其实是因为保险公司在那些年拿着我们的钱去投资了。然后保险公司再从投资收益里面分一点给我们，但大头是保险公司拿走了。而且，返还型的保险保障时间越长、每年交的保费越高，回报率就越低，更何况还要算上通货膨胀，那就更不值得了。　说白了，如果你买了返还型的保险，其实是在一个合同周期里面，把钱借给保险公司去投资，结果人家拿了大头，你只拿了一点点而已。从理财的角度看，你还不如自己去投资呢，既然如此，干嘛还要买返还型的保险呢？

抗风险能力较低

　　上面说过，返还型保险的保费比较贵，而且大家通常不愿意在买保险上花过多的钱，那在资金有限的情况下，你能拿到的保额其实也很有限。我们说了，之所以要买保险买的就是保额，真要发生什么事，保险公司赔给你50万，跟赔给你30万，在应对风险时候得效果是完全不一样的。花过多的钱却买不到充足的保障，从性价比来说，我依然不建议买返还型保险。

所以，我们经常说天下无白吃的午餐。我们买保险就是为了买保障。但如果达不到您的保障预期，只是为了有钱返，那还不如做银行、支付宝或者国债理财，收益还要来得更高一些。既然要买保险就要以保障为主，以陪保收益为主的保险才是正常的保险行为。