别装老大！央行官员放话：大型支付机构你们要小心了！

别装老大！央行官员放话：大型支付机构你们要小心了！2018年开始，国家对金融领域进行了大整顿，从2017年开始就已经进行了金融相关领域的大整顿，一切乱象让金融市场变得非常混乱，对人民生活已经造成非常大的损失。因此，支付领域是最为重要的，所有的金融领域公司支付渠道是咽喉。

特别是在市场上有影响力的大机构，要带头守法。当一个人认为自己是一个大人物而不能失败，或者认为自己是一个大人物而不能管理时，这些规则不能被忽视。自第一次发放第三方支付许可证以来，中国人民银行共发放271张。到2017年底，这一数字已降至218人。为防范金融风险，整顿市场秩序，中央银行通过延长支付业务许可证增加了市场退出，取消了28个支付许可证，整合了部分支付许可证。

4月26日，中国支付清算协会发布了《2018年中国支付清算行业经营报告》，报告披露了这一情况。中国人民银行支付结算部副主任范温爽对一些行业和机构作出了罕见而不加批判的批评。特别是在市场上有影响力的大机构，要带头守法。当一个人认为自己是一个大人物而不能失败，或者认为自己是一个大人物而不能管理时，这些规则不能被忽视。这种语言，一天被传入行业警告金句。2017年，严格监管各地支付结算行业发展，行业顶层设计和监管体系、自律规范进一步规范。去年6月26日，中央银行公布了第四批第三方支付许可证续期结果。93家机构中有9家没有续签支付许可证，两家机构的部分支付业务没有续签许可证。其主要原因包括违反客户准备金管理有关规定、违反银行卡收卡规定、违反反洗钱规定、支付设施安全风险监测存在重大缺陷。今年1月5日，第五批第三方支付机构牌照续展25家参与机构中有4家未通过续展。从中长期看，央行正在推动支付市场有进有出的动态管理机制。按照“总量控制、结构优化、提高质量、有序发展”的原则，通过续展审查实现优胜劣汰。

报告指出，在准备金集中存放之前，支付机构在多家银行开立账户，分散存放准备金，平均每个支付机构开立13个、最多70个准备金账户，埋下了许多隐患。部分机构挪用客户资金购买理财产品或其他高风险投资，广东益民、浙江益智、上海昌三家机构因大量挪用客户资金被吊销支付业务许可证。此外，非银行机构通过规定的不同银行账户进行银行间资金结算，属于业务范围。甚至还有一些机构为参与洗钱等犯罪活动提供便利，增加了金融风险跨系统传导的隐患。准备金分散存放也不利于支付机构的整体资金管理，存在流动性风险。更重要的是，许多支付机构已经脱离了支付服务的主要业务，通过背上的利息来扩大客户的储备金规模。据不完全统计，2012年至2017年初，全国共有13家第三方支付机构因违反客户准备金管理有关规定受到处罚，最高罚款近3000万元。自备金集中缴存以来，自备金缴存比例由20 %逐步提高到50 %。到2017年底，中央存款准备金达到990.9亿美元。无证支付业务、非法交易渠道或接口为无证代理等违法行为受到严厉处罚。2017年11月，中央银行下发《关于进一步加强对无证支付业务监管的通知》，重点对无证支付机构进行监管，要求持证支付机构进行自查。截至2017年底，全国共发现243家无许可证支付业务机构，其中141家已清理处置。对于预付卡消费侵权、恶意圈钱甚至批量潜逃等违法行为，2017年8月，中央银行还联合商务部、教育部、公安部等8部委对预付卡违规经营开展联合打击专项行动。

2017年，境内银行机构办理移动支付业务375.52亿笔，金额202.93万亿元，同比增长46.068.80 %；第三方支付机构办理移动支付业务239.262亿笔，金额105.11万亿元，比上年同期增长146.3506.06 %，移动支付领域安全不完善。范温爽指出，静态代码支付虽然打印方便，成本低廉，但容易被犯罪分子植入木马病毒所取代，造成客户财务损失。某些节点病毒感染甚至会影响整个客户信息安全，央行收到大量相关的案例投诉。针对此类问题，去年12月27日，中国人民银行发布了《条码支付业务规范试行办法》。同时配套发布安全技术和验收终端技术两个规范，规范将ABCD条码按技术特点分为四级支付，按不同规定的安全等级从a类无任何金额限制到d类500元限制。本规范自2018年4月1日起施行。4月1日也过去了，现在快一个月了，从实施效果来看，实际上不是很到位。范温爽说，有个人缴费机构在这方面显然还没有到位，故意逃避。基本上还是玩上有政策下有对策这一套。范温爽说，中央银行收到这方面的投诉后，还约谈了有关机构，要求限期改正，下一步将酌情制定进一步的监管措施。一些市场机构认为，欺诈率和损失率在限额之前并不太高。对此，范·温爽指出，即使欺诈率、损失率可能不高，但由于支付机构的客户基数较大，从绝对数字来看仍是一个庞大的群体。一些局部突发风险会影响到相当多的人。从商户的角度来看，中央银行允许使用的静态代码是考虑到小微商户的运营成本，遵循对效率的小重视、大额偏重安全这样的思路做出的制度安排。如果一个商户大量交易都超过了单笔500元，那么应该主动提升条码支付的安全级别。

樊爽文强调强调，一个政策的制定，就是要听取整个市场的意见，有不同的声音是很正常的。但现在规则已经到位，有必要认真执行。在执行过程中，我们可以总结经验教训，尽快完善规则，而不是赤裸裸地不执行规则。不要把精力投入到试图回避规则上，不要只是无视规则本身的利益，特别是在市场上有影响力的大机构，应该带头遵守法律。范·温爽强调。

别装老大！央行官员放话：大型支付机构你们要小心了！支付机构上证是必须的，不能什么钱都接，支付关系到国家金融的安全，是不能通过这些无证的渠道进行做不利于国家的结算的，一切不利于国家进行管理金融的支付渠道都要自觉审核自己，毕竟国家利益高于一切。

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